原本只是做生意周轉資金，借款僅3萬元，
短短一年變成數(shù)十萬元；
為滿足消費需求，借款3萬元，
實際到手只有6000元……
“套路貸”如虎狼，目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機構貸款的心理，通過一步步設套，最終非法占有受害人的財產。
2018年12月底，江蘇徐州豐縣警方一舉打掉了以劉某為首的涉黑組織，先后抓獲組織成員16人。該犯罪團伙多次以“套路貸”的方式實施敲詐勒索行為，涉及被害人80余人，涉及案件90余起，非法獲利共計300余萬。
讓我們從這個案例，來看看“套路貸”到底有哪些套路……
案件回顧：
借款遭遇“套路” 多人報警求助
從2018年下半年開始，豐縣公安局中陽里派出所接到多起類似報警，大量的受害人因為在“民間借貸”公司借款，受害人借錢之后，短時間內各種利息、違約金加起來達到本金的幾倍，有的甚至根本還不上，只能抵押汽車和房產，損失大量錢財。豐縣警方接到報警后，高度重視，對此案展開調查。
合同遍布“陷阱”借錢容易還錢難
經過深入調查，警方發(fā)現(xiàn)案件中的借款合同，帶有很大的欺騙性，布滿了陷阱。
辦案民警介紹，借款的內容第一條是金額，具體條款簽訂里面要求欠款（或利息）是每天下午兩點之前歸還乙方，如果超過兩點鐘的話，這天就算是違約了。借款為周還款，一月分為四次還款，就是每周都要還款，如果說違約的話，就會產生違約金，而嫌疑人主要是對違約金這塊進行敲詐勒索。
如果甲方（借款人）在簽字的時候不仔細看這個合同，直接就簽字，一天借款額的25%作為違約金，如果幾天的話，借款額就要翻倍。
除了還款時間陷阱之外，民警介紹，在車輛抵押方面，這家公司的"套路"也很深。
豐縣公安局中陽里派出所副所長 宗曄：給你安裝一個GPS，然后讓你簽訂一個授權委托書，授權委托書的內容就是委托犯罪嫌疑人為全權代理人，可以全權處理受害人的車輛，這種情況下，他如果把受害人的車輛開走后就可以直接過戶處理掉。然后以GPS信號弱為由，說受害人違約，或者受害人的車輛停在院子里超過兩天沒有移動，他就認為你故意隱匿車輛，也按照違約來處理。
快速偵查鎖定目標 統(tǒng)一抓捕全線清剿
警方判斷，這家所謂"借款公司"應該是一個涉嫌套路貸的黑社會性質組織。這一團伙在采取套路貸的過程中，還使用大量軟暴力手段，對受害人造成嚴重侵害。在要賬過程中，采取向當事人家中送花圈，寫大字報，用擴音器在其家附近吆喝等方式進行騷擾，對受害人及其家人進行騷擾。在這些軟暴力實施的過程中，有些受害人承受不住心理壓力，甚至被逼做出自殺的行為。
隨著調查的深入，警方調查發(fā)現(xiàn)這個團伙是一個有組織有規(guī)模，涉及受害人非常多，金額非常大，在當?shù)胤浅Ｓ杏绊懙姆缸锛瘓F。對此，警方快速鎖定目標，給予徹底打擊，在2018年9月13日 對這個團伙實施分批抓捕，在短時間內，把16名犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。
組織清晰紀律明確 牟取暴利按“勞”分成
嫌疑人全部到案后，警方進一步調查發(fā)現(xiàn)，這個團伙組織結構清晰，以所謂公司為掩護，瘋狂實施犯罪行為。
豐縣公安局刑警大隊副大隊長 宋月國：這批人形成了一個固定的以劉某為首，以蔣某，汪某為骨干，下面有十幾個小弟的一個黑社會性質的犯罪團伙。這個組織中，"紀律"非常嚴格，平時全部聽命于劉某，劉某在里面說一句話，任何人不敢違抗。為給自己壯大聲勢，劉某還要求組織成員，統(tǒng)一穿著公司服裝定做的西服，另外每個人還配備的辣椒水、伸縮鐵棍等防身用具。另外每個成員都購買了人身傷害保險，應付成員萬一在工作中受到傷害。
通過這種組織形式，這一團伙非法手段，大量牟取錢財。
豐縣人民檢察院公訴科副科長 肖瀟雨：這個案件的經濟特征，由劉某為首的犯罪組織，通過進行詐騙，敲詐勒索，尋釁滋事，非法拘禁等90余起違法犯罪活動攫取經濟利益300余萬元。
對于這些錢財，劉某等人會根據(jù)組織成員各自發(fā)揮的作用，進行分配。由被告人劉某按照事先約定的比例進行分配，另一部分由劉某進行維護該組織的運轉，進一步地進行違法犯罪活動。
“軟硬”兼施敲詐勒索 兩人輕生危害巨大
這個團伙以合法公司法人的形式對外開展業(yè)務，以此迷惑受害人，認為它是一個很正常的投資公司，但在實際操作過程中，它打著合法的外衣，背后行使著套路貸，敲詐勒索的犯罪事實。不僅針對被害人本人，而且不顧長者的年邁，不顧幼者稚嫩，更不顧學校以及醫(yī)院等公共場所的社會秩序，采取各種方法滋擾被害人近親屬，侵擾社會秩序。短時間內，不擇手段，瘋狂獲取利益，它所帶來的影響可想而知。
在這起案件中，有兩名被害人因此事選擇了自殺，雖然經搶救自殺未果，但是該兩名被害人的身體受到了嚴重的傷害，到現(xiàn)在都是長期要吃藥以維持身體的各種機能，另外，多名被害人因為此事外出躲債，經濟生活，家庭生活均受到了嚴重影響。
黑惡必除 法院一審公開宣判
1月4日豐縣人民法院對劉某等14人組織領導參加黑社會性質組織一案進行一審公開宣判。
法院審理認為，被告人劉某等人為攫取經濟利益，有組織地實施敲詐勒索、詐騙、尋釁滋事、盜竊、非法拘禁、聚眾斗毆等違法犯罪活動，形成了組織者、領導者明確、骨干成員固定、組織成員眾多的犯罪組織。該組織有組織地實施一系列違法犯罪活動獲取經濟利益，稱霸一方，為非作惡，嚴重破壞經濟、社會生活秩序，具備黑社會性質組織的組織特征、經濟特征、行為特征和危害性特征，依法應當認定為組織、領導、參加黑社會性質組織等犯罪。
法院一審判決，首要分子劉某因犯組織、領導黑社會性質組織罪、敲詐勒索罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、盜竊罪、非法拘禁罪、聚眾斗毆罪，數(shù)罪并罰，被決定執(zhí)行有期徒刑二十年，并處沒收個人全部財產，剝奪政治權利二年，其余被告人分別被判處有期徒刑十五年及以下不等的刑罰。被告人親屬、社會各界群眾等60余人旁聽了宣判。
追贓挽損同步行動 190余萬現(xiàn)金現(xiàn)場發(fā)還
案件偵辦的過程中，在抓捕嫌疑人的同時，警方派出專門人員成立了一個小組，負責對這個案件涉及的涉案財物進行查封扣押凍結。第一時間對涉案財物進行控制。
專案組民警分赴安徽、河南、山東棗莊等地，對涉案嫌疑人通過各種方式，變賣處理的車輛進行追回，涉案的房產進行查封，最終通過我們專案組的努力，追回車輛15輛，查封房產5處，暫扣各種資金190余萬。專案組人員克服各種困難，把所有的85名受害人全部通知到位，最后順利把他們受損財產發(fā)回他們手上。
2019年1月24日下午，豐縣掃黑除惡專項斗爭領導小組在這里組織了豐縣劉某等黑社會性質組織案涉案財物發(fā)還儀式，在現(xiàn)場集中向受害人返還了涉案財物，包括涉案現(xiàn)金190余萬元，以及涉案車輛、房產等物品。
豐縣公安局副局長 譚立海：今后的工作中，我們仍然繼續(xù)保持對黑惡勢力和痞霸分子嚴打高壓態(tài)勢，最大限度地減少人民群眾財產的損失，希望廣大群眾行動起來，積極主動，支持和配合政法機關的行動，為我們提供更多的案件線索。
劃重點！“套路貸”五個特征
一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，但實質均無金融資質，與被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”“房屋租賃合同”等顯然不利于被害人的各類合同。
二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶后，信息認證費、賬戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩余的部分錢款。
三是單方面肆意認定違約。在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，犯罪嫌疑人通過“變相拒收還款”“借款人還背負其他高利貸”等理由宣稱借款人違約，并要求全額償還虛增債務�；蛘卟扇∵�款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負其它高利貸等借口，虛增債務往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。犯罪團伙成員自行實施或雇傭社會閑散人員滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓�；蚶锰摷俨牧咸崞鹈袷略V訟向法院主張所謂的合法債權，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財產的目的。
一旦深陷“套路貸”陷阱，受害人應停止還款并通過法律途徑進行維權，保留對方暴力催收的證據(jù)；日常生活中，廣大民眾應樹立正確理財、消費觀，到正規(guī)金融機構辦理貸款業(yè)務，莫輕信各種無抵押免息貸款的廣告信息！
來源：江蘇警方 責任編輯：彭綺琴
