17歲的浙江海寧高中生小董（化名）曾經(jīng)歷了一場噩夢。因為陷入“套路貸”，他的生活完全被打亂。

更沒想到的是，這筆莫名其妙的高額債務，給自己和家人帶來無比痛苦的折磨，讓他有家不敢回。

近日，從海寧市公安局獲悉，經(jīng)嘉興、海寧兩級警方聯(lián)合偵辦，打掉了一個專門針對未成年人進行“套路貸”的涉黑團伙，共抓獲以主犯張某為首的犯罪嫌疑人12名。

辦案民警說，只要有人落入這種“套路貸”陷阱，你怎么還錢都是還不完的。這根本不是正常的借貸關(guān)系，本質(zhì)上是連環(huán)詐騙。

目前，此案正在法院審理階段。

去年6月，海寧警方在偵辦一起聚眾斗毆案件過程中，通過案件深挖，發(fā)現(xiàn)了一條針對在校未成年學生實施“套路貸”的涉黑線索。對此，海寧警方高度重視，決心深挖細查，勢必要將犯罪團伙徹底鏟除。

今年1月，警方抽調(diào)精兵強將，對線索進行專案“經(jīng)營”，在上級公安機關(guān)業(yè)務警種的支撐下，隨著調(diào)查的不斷推進，該團伙組織架構(gòu)逐漸清晰，一個涉案人員多、涉案數(shù)量多、涉足領(lǐng)域廣、社會危害性強的黑社會性質(zhì)組織逐漸浮出水面。

張某，江蘇人，37歲。他從2012年開始，在海寧從事房產(chǎn)銷售，并先后以自己或他人名義注冊成立了多家公司。從2015年開始，張某糾集馬某、黃某等人涉足非法放“高利貸”。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該組織成員經(jīng)常盤踞在海寧的幾所學校周邊，針對在校學生以及涉世未深人員，采用引誘、欺騙等方式進行“套路貸”。

“說白了，套路貸的套路，就是讓人陷入‘漩渦’無法自拔�！鞭k案民警介紹，犯罪嫌疑人以非法占有為目的，以違約金、保證金等各種名目欺騙受害人簽訂“不平等”的借款合同，再以各種方式讓受害人違約，最終侵吞受害人財產(chǎn)。

17歲的高中生小董就是其中受害人之一。

小董家境一般，但日常開銷不比身邊的同學少。去年10月份的一天，他在校外認識了彭某、況某等幾人。小董在彭某、況某的引誘下，跟著他們出去玩樂，很快，小董就把身上的錢揮霍完了。

彭某、況某等幾人馬上表示，可以借錢給他。在市區(qū)一家酒吧里，小董簽下了一張2萬元的借條，而他實際拿到手只有6500元。

“借條上多寫的是家訪費、違約金等，但只要你能按規(guī)定還款，實際不需要還這么多錢的。”對方哄騙小董說道。

小董信以為真，就在借條上簽了名，按了手印。

 

幾天后，到了還款的日子，小董卻拿不出這筆錢。不過這伙人表示可以再借給他1.3萬元用來抵還上一筆欠款。當然，他們依舊提出需要利息、家訪費、好處費、違約金等額外費用。

很快，小董被各種費用搞暈了，但為了還上一筆借款，他還是硬著頭皮簽了。而這一次，小董合并簽下的是一張6萬元的借條。

隨著還款日期的到來，這伙人開始用各種手段向他催債：污言穢語、謾罵騷擾、暴力催債......

 

那段時間是小董最黑暗的日子。因為還不上錢，他不敢回家，還被彭某、況某等人帶到賓館，限制人身自由。之后，這伙人帶著他多次到家里，向其家人追討“欠款”，并揚言：“不給錢我們就不還人！”

小董的父親在無奈之下，只好把家里的汽車變賣，幫他還掉5萬元的借款。而此前，小董為了還債，還在這伙人的教唆下，被迫誘騙其他人來簽訂“套路貸”。

16歲小王與小董有著同樣遭遇，落入“套路貸”陷阱中，為了躲債，小王逃到了杭州，有家不敢回。

 

“這些犯罪嫌疑人的套路就是先和受害人交“朋友”，然后帶受害人出去玩樂揮霍，騙取受害人信任，等到受害人花完了錢，就教唆受害人向其借錢，由于借條的期限很短，到期還不了就再借錢給受害人，然后滾雪球似的增加利息等各種額外費用，讓受害人還不清欠款�！泵窬�介紹。

從案發(fā)情況來看，大部分受害人都是初出社會的年輕人以及初中生和高中生，他們涉世未深，喜歡玩樂卻又不會辨別其中的套路，才一步步陷入嫌疑人精心設計的圈套。

經(jīng)過調(diào)查，專案組民警發(fā)現(xiàn)這伙人涉嫌多個罪名，比如，借條上寫的借款金額，遠遠超過實際貸款數(shù)，屬于虛假合同，因此涉嫌詐騙；逾期不還錢，通過當面辱罵、威脅恐嚇、言語侮辱方式進行暴力催債，涉嫌敲詐勒索等等

民警還發(fā)現(xiàn)這伙人的背后，隱藏著一個“大哥”，叫張某。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某以及團伙成員涉嫌組織、領(lǐng)導、參加黑社會性質(zhì)組織、詐騙、敲詐勒索、聚眾斗毆、介紹賣淫、尋釁滋事等幾項罪名。

 

△受害人

這個團伙成員之間扮演不同的放款人，騙取受害人信任后，精心布局，虛高債務后以借條為要挾，不斷向受害人推薦繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，用于償還上一個高息借款，使受害人進入提前設置好的周而復始的“套路貸”圈套。

有的被害人家庭為了息事寧人，被迫償還高額債務；有的被害人為了躲避這群人的索債，被迫輟學，葬送了大好前程；有的迫于該組織的淫威，只能外逃，長期不敢回家，家屬不敢報警，給家庭帶來巨大痛苦；而有的未成年被害人，因無力償還被“套路”的貸款，被迫誘騙其他人來簽訂更高的債務，實現(xiàn)債務的“滾雪球”式增長和轉(zhuǎn)嫁......

據(jù)警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

1. 以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，隨后以行規(guī)為由，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的假話是“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”。

2. 單方面肆意認定違約或故意制造違約。當還款日期臨近，嫌疑人不主動提醒借款人逾期，同時會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期后才出現(xiàn)。之后，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，并要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續(xù)費”等，這些費用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍，借款人很難一次性還清。

3. 層層“平賬”和“再借款”使債務“滾雪球”�！捌劫~”的過程其實就是壘高債務，把虛增款項“坐實”的過程，這樣會使受害人的債務越來越多。這樣的“借新補舊”，使詐騙分子步步為營，而受害人不斷被“溫水煮青蛙”，最后深陷債務泥潭不能自拔。

4. 以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同。玩文字游戲制造各種陷阱，致使借款人違約，從而非法占有借款人財產(chǎn)，甚至霸占房產(chǎn)。

5. 制造銀行流水痕跡。與被害人簽訂合同后，不法分子按合同向被害人轉(zhuǎn)賬，但要求被害人將匯款立即取現(xiàn)并交還給團伙。從而制造已向被害人交付借款的假象，既是后期討債的“工具”，又是逃避打擊或?qū)嵤┰V訟逼迫受害人就范的證據(jù)，以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的。

6. 軟硬兼施“索債”。嫌疑人之前的種種套路，都是為了最后一步，索債。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據(jù)，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權(quán)”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產(chǎn)用于還債；二是通過各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。比如家門口潑油漆、一路尾隨借款人、限制人身自由等。借款人無法社交也沒有正常生活，只能躲躲藏藏。

1. 貸款應到各類銀行等正規(guī)金融機構(gòu)，不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個人、中介、公司及其發(fā)布的各類無抵押、免息貸款等廣告信息。

2. 簽訂借貸合同（協(xié)議）的時候必須認真逐一閱讀審視相關(guān)條款，謹防入套。

3. 如果遭遇“套路貸”，必須提高警惕，在保證安全前提下盡可能保留證據(jù)，并及時報警。