“不還錢(qián)我就天天來(lái)搞你，你小孩在什么地方讀書(shū)我都知道�！敝猩绞忻顸S女士向中山市“匯峯投資擔(dān)保抵押公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯峯投資公司”）借錢(qián)后，遭遇了一幕幕驚心動(dòng)魄的經(jīng)歷：僅收到借款2.5萬(wàn)余元卻被要求還5.8萬(wàn)余元、對(duì)方用堵門(mén)鎖等方式催債，甚至她的房子被催債者“鳩占鵲巢”……
在中山，至少13人被匯峯投資公司設(shè)置的“套路貸”套路給“套”住。他們中有的被追債者扇耳光，有的被堵門(mén)鎖，有的被噴油漆，有的有家不敢回只能“到別的城市躲避”。
未經(jīng)工商登記的“匯峯投資擔(dān)保抵押公司”
金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。針對(duì)“套路貸”等金融亂象，中山市第二人民法院在判決該案后向中山市金融工作局發(fā)出司法建議書(shū)。該局隨后便作出復(fù)函，重拳整治“套路貸”等金融亂象，凈化行業(yè)生態(tài)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
至少13名受害人的遭遇：被“套路貸”套住
2017年4月17日，中山市民黃女士通過(guò)朋友介紹到匯峯投資公司借錢(qián)3萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)這家公司一個(gè)名叫“大飛”的人去她家考察后同意放款，并拿出一份借款合同（金額58800元）、一份手寫(xiě)借據(jù)（金額58800元）等材料給她簽名，之后她收到25650元。
被害人簽訂的空白借據(jù)，空白處由被告人填寫(xiě)
“我按時(shí)還了三期，因我手頭有點(diǎn)錢(qián)就和‘大飛’商量一次性還本金30000元，但‘大飛’不同意，一定要我還58800元。之后我就停止還款，‘大飛’就打電話對(duì)我恐嚇說(shuō)‘不還款后果會(huì)很?chē)?yán)重，違約一天收900元’等等。之后他們多次到我家催收，在我家房門(mén)上貼字條，還打電話來(lái)恐嚇和辱罵‘不還錢(qián)我就天天來(lái)搞你，你小孩在什么地方讀書(shū)我都知道’等等�！秉S女士回憶。
噩夢(mèng)才開(kāi)始。黃女士說(shuō)，有時(shí)，這家公司派人到她家一晚敲門(mén)七八次；有時(shí)，她回家發(fā)現(xiàn)門(mén)鎖被塞了，“其中一次我在樓下鄰居家聊天，他們?nèi)业拈T(mén)鎖，當(dāng)時(shí)我的孩子（9歲）還在房?jī)?nèi)，我開(kāi)不了門(mén)很擔(dān)心，就報(bào)警。后來(lái)消防隊(duì)過(guò)來(lái)幫我撬鎖開(kāi)門(mén)。后來(lái)我查看監(jiān)控視頻，發(fā)現(xiàn)是對(duì)方有人用502膠水涂在牙簽上塞進(jìn)我房門(mén)的鎖眼�！�
經(jīng)歷這些，黃女士有家也不敢回了，2017年7月她搬走了。但沒(méi)想到，對(duì)方把她家門(mén)鎖撬開(kāi)換了鎖，公司“老大”等人直接搬到她家里住了起來(lái)。
被告人鐘某鋒等人的“客戶(hù)催收記錄表”，記錄了其軟暴力催收等過(guò)程
在中山，鄭先生擬向這家公司借38000元，卻要簽74480元的合同。對(duì)此，這家公司有一套說(shuō)辭：“只要按時(shí)還，就按照38000元本金和利息還款就行，如果逾期就需每日還2960元的違約金�！钡珜�(shí)際上，縱然像黃女士那樣想提前還完本金，對(duì)方卻是不同意的，仍要求按虛高的合同金額還款。
黃先生在這家公司借款后，還款出現(xiàn)逾期，催收人員兇狠狠地說(shuō)：“如果今晚不想辦法籌錢(qián)還款就搞死你”，他還被帶至一家酒店，對(duì)方以打耳光、限制人身自由方式索要債務(wù)，最終他“連工作也不要了，親戚也不敢聯(lián)系，到別的城市躲避”。
另一位借款人還款出現(xiàn)了逾期，催收人員在電話和微信中說(shuō)：“不還錢(qián)，就等著收尸�！�
2020年9月10日，中山第二法院對(duì)這宗“套路貸”金融犯罪案作出一審判決，以詐騙罪等罪名，判處該惡勢(shì)力團(tuán)伙成員一年四個(gè)月至八年不等的有期徒刑，并處罰金，其中“負(fù)責(zé)公司全面工作”的被告人鐘文鋒犯詐騙罪、非法拘禁罪，數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑八年，并處罰金十萬(wàn)元。
用司法建議書(shū)解開(kāi)“套路貸”中的套路
如今，距離一審宣判已過(guò)去四個(gè)多月，但一審審判長(zhǎng)——中山第二法院法官鐘春連對(duì)這宗“套路貸”案中的套路仍記憶猶新。
“在審理中，我們查明，從2017年3月起，被告人鐘文鋒等10多人糾集在一起形成惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙，在中山及周邊的珠海、江門(mén)、惠州等地多次實(shí)施‘套路貸’違法犯罪活動(dòng)。他們以未經(jīng)工商登記的‘匯峯投資’借貸公司為名義，以無(wú)需抵押、快速放款為誘餌，繼而以‘保證金’‘行規(guī)’等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的借款合同等相關(guān)協(xié)議，然后通過(guò)‘虛增債務(wù)’‘制造虛假銀行流水’‘要求被害人持練功券（出納點(diǎn)鈔專(zhuān)用紙，非真鈔）拍照’制造虛假債權(quán)憑證及依據(jù)，繼而通過(guò)‘軟暴力催收’‘虛假訴訟’等方式詐騙被害人財(cái)物。”
被害人所持練功券
“被害人遍及廣東多個(gè)地市，法院認(rèn)定的被害人有13名，涉及金額40多萬(wàn)元。”鐘春連說(shuō)，審判中，第一被告人鐘文鋒給她留下了深刻印象——
鐘文鋒是廣東梅州人，2012年因犯非法經(jīng)營(yíng)罪被法院判刑八年，2016年11月刑滿釋放�！八诜ㄍド匣卮鸱ü偬釂�(wèn)的思路非常清晰——知道哪些他該說(shuō)，哪些他不該說(shuō)。他對(duì)所有的犯罪事實(shí)都予以否認(rèn)，而且回答得振振有詞，風(fēng)頭甚至蓋過(guò)了他的律師�！北M管如此，這些辯解依然掩蓋不了其犯罪的本質(zhì)。
司法建議書(shū)及復(fù)函
在二審法院維持原判前，鐘春連通過(guò)審判該案看出了其中的“套路貸”金融亂象，于2020年9月16日以法院名義向中山市金融工作局發(fā)出了司法建議書(shū)。
在司法建議書(shū)中，法院建議加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，整治金融亂象，“重點(diǎn)對(duì)金融領(lǐng)域各種‘套路貸’‘校園貸’‘美容貸’‘購(gòu)車(chē)貸’‘消費(fèi)分期’等違法違規(guī)行為進(jìn)行整治。對(duì)一些違法、違規(guī)的融資機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員依法查處，從嚴(yán)懲處，及時(shí)保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，全面提升中山融資環(huán)境。”
司法建議書(shū)還建議加強(qiáng)部門(mén)合作，“對(duì)‘套路貸’等違法犯罪活動(dòng)，積極加強(qiáng)黑惡線索摸排，同時(shí)配合公檢法等部門(mén)予以堅(jiān)決打擊。對(duì)涉及‘套路貸’‘暴力催收’及民間借貸污點(diǎn)人員強(qiáng)化教育引導(dǎo)，對(duì)涉及提起虛假訴訟的情況，及時(shí)通報(bào)法院審判管理部門(mén)，避免借助虛假訴訟違法獲利，維護(hù)社會(huì)秩序穩(wěn)定�！�
此外，司法建議書(shū)還建議通過(guò)多種方式加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)群眾理性融資、合法融資。
促進(jìn)行業(yè)源頭清理，行業(yè)內(nèi)人士拍手稱(chēng)快
司法建議書(shū)發(fā)出后不久，中山市金融工作局作出了復(fù)函。
“我們收到法院的司法建議書(shū)后，局領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題研討會(huì)，明確了領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，要求承辦科室的承辦人要限期辦理，明確采取或?qū)⒉扇∧男┐胧┞鋵?shí)司法建議。”中山市金融工作局監(jiān)管科科長(zhǎng)張韶欣在該局接受采訪時(shí)說(shuō)。
中山市金融工作局在復(fù)函中表示，該局“全面排查、強(qiáng)化打擊，加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)合作，大力推進(jìn)金融放貸領(lǐng)域整治工作”，印發(fā)《中山市金融放貸領(lǐng)域綜合整治工作方案》，在全市范圍內(nèi)部署推進(jìn)，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域涉黑涉惡突出問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)的通知》，對(duì)“套路貸”等違法行為再摸底再排查，早發(fā)現(xiàn)早處置。
同時(shí)，該局加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)合作，組織全市各鎮(zhèn)區(qū)、市公安局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市住建局、市教體局、人民銀行中山市中心支行、中山銀保監(jiān)分局等有關(guān)單位加強(qiáng)對(duì)“套路貸”“校園貸”“首付貸”“地下錢(qián)莊”“暴力催收”等違法犯罪活動(dòng)的打擊，加大對(duì)非法集資、非法金融活動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查力度。此外，該局利用廣東省金融風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)、舉報(bào)熱線，收集群眾投訴情況，暢通舉報(bào)渠道，強(qiáng)化深挖根治。
復(fù)函還稱(chēng)，該局利用電視、電臺(tái)、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、公交車(chē)身、的士LED屏和派發(fā)光碟等，在全市持續(xù)廣泛開(kāi)展宣傳，警示廣大群眾自覺(jué)抵制非法金融活動(dòng)。
“截至2020年底，全市共出動(dòng)整治力量6642人次，排查整治突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題6個(gè)，有效落實(shí)‘行業(yè)清源’。”張韶欣認(rèn)為，“法院的司法建議將司法辦案與社會(huì)綜合治理有機(jī)銜接，對(duì)社會(huì)治理能力現(xiàn)代化的整體提升具有重要促進(jìn)作用�！�
“作為一名法官，除了公平公正的審理好每個(gè)案件外，我們還要擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，超越個(gè)案，以案促建，以案促治，充分發(fā)揮司法建議促進(jìn)社會(huì)治理的作用�！辩姶哼B表示，司法建議書(shū)發(fā)出后，法院收到的類(lèi)似案件明顯減少。
對(duì)于司法建議的效果，中山市恒源典當(dāng)有限公司總經(jīng)理伍曉君充分肯定了其對(duì)該行業(yè)所產(chǎn)生的積極影響。她說(shuō)：這份司法建議促進(jìn)了金融管理部門(mén)加大力度清除非法市場(chǎng)主體，一些非法的行業(yè)主體或主動(dòng)或被動(dòng)退出了市場(chǎng)，一些行業(yè)非法行為或收縮或收斂。“司法建議對(duì)整個(gè)行業(yè)正名很有作用，合法的企業(yè)更愿意守法，我們這些正規(guī)機(jī)構(gòu)更多地被群眾認(rèn)識(shí)、相信了�！�
來(lái)源：羊城派
責(zé)任編輯：徐琢
