常有人說：“能夠借錢給你的人，都是你的貴人！”可是，在“套路貸”騙局中，借錢給你的人，卻是謀取你錢財(cái)?shù)娜恕?/p>
2013年至2018年，叢某宇11人犯罪集團(tuán)對(duì)54名被害人實(shí)施“套路貸”犯罪64起，涉案金額達(dá)455萬(wàn)余元，受害人多為大企業(yè)職工。判決書長(zhǎng)達(dá)285頁(yè)，15萬(wàn)字。7月10日，黑龍江省大慶市龍鳳區(qū)人民檢察院為您揭秘“套路貸”的套路和它坑害的人們……
“被告人叢某宇犯領(lǐng)導(dǎo)、組織黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、搶劫罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等，數(shù)罪并罰；決定執(zhí)行有期徒刑二十四年，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)�！�
近日，大慶市龍鳳區(qū)人民法院對(duì)叢某宇等人涉黑案一審公開宣判，11名犯罪組織成員被處以7至24年不等的有期徒刑。這個(gè)在大慶市存在多年，以“套路貸”為手段非法斂財(cái)?shù)暮谏鐣?huì)性質(zhì)組織終于覆滅。
“套路貸”樣本：簽虛假合同+威逼恫嚇，小伙借款20萬(wàn)元被套走200余萬(wàn)元
2013年6月，楊齊(化名)開始找叢某宇借高利貸，至2014年1月，楊齊多次借款本息累計(jì)15萬(wàn)元。
2014年1月，叢某宇犯罪集團(tuán)轉(zhuǎn)向“套路貸”，楊齊成了獵物。叢某宇將王清楊(化名)介紹給楊齊。楊齊向王清楊借款20萬(wàn)元，簽訂了40萬(wàn)元的虛假借款合同，償還先期借款15萬(wàn)元，實(shí)際拿到手5萬(wàn)元。
同年9月初，叢某宇欺騙楊齊簽訂一張?zhí)摷俜课葙I賣合同，楊齊將自己的房產(chǎn)以82萬(wàn)元賣給叢某宇，并出具兩張日期為9月5日、10日分別收到4萬(wàn)元和78萬(wàn)元的虛假收條。
9月25日，叢某宇以讓楊齊償還王清楊40萬(wàn)元利息為由，與楊齊簽訂一張?zhí)摷俜课葙I賣合同，以24萬(wàn)元將楊齊的車庫(kù)賣給叢某宇，楊齊沒收到錢款。
11月16日，叢某宇又欺騙楊齊簽訂一張15萬(wàn)元的虛假借款合同，作為欠款利息。
12月，叢某宇讓楊齊以房子貸款還欠款。2015年1月21日，他指使王清楊帶楊齊去抵押借款48.5萬(wàn)元。楊齊將借款分3次合計(jì)43萬(wàn)元轉(zhuǎn)至王清楊名下。2015年3月至2016年1月間，楊齊及其父陸續(xù)償還本息共計(jì)64.95萬(wàn)元。
2015年1月4日，叢某宇向法院起訴，要求楊齊履行房屋買賣協(xié)議。3月12日，法院判決叢某宇和楊齊簽訂的房屋買賣合同有效，楊齊協(xié)助叢某宇辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)。同年3月，王清楊等人向楊齊索債，被楊齊父親知曉。楊齊父親找叢某宇對(duì)賬。叢某宇出具對(duì)賬表合計(jì)達(dá)45.5萬(wàn)元，5分利息為75.2萬(wàn)元，2分利息為57.38萬(wàn)元，并誘騙楊齊及其父“還清上述錢款，就將楊齊的房產(chǎn)解封”。2015年3月份后，叢某宇、王清楊等人多次采取威脅、滋擾等方式向楊齊及其父親索要欠款。2015年3月16日至2016年9月20日期間，楊齊及其父先后還給叢某宇、王清楊67.6萬(wàn)元。
2016年3月，叢某宇要求楊齊將其名下車庫(kù)出售，償還欠款。楊齊以20萬(wàn)元價(jià)格將車庫(kù)賣給鄰居滕女士。楊齊賣出車庫(kù)后所得18.4萬(wàn)元被叢某宇及同伙取走(因叢某宇同伙將滕女士存放在車庫(kù)內(nèi)的物品盜走，折抵1.6萬(wàn)元)。
在楊齊及其父償還上述全部欠款后，叢某宇未將房產(chǎn)還給楊齊，而是把該房屋抵押給銀行，貸款35萬(wàn)元。經(jīng)資產(chǎn)評(píng)估鑒定，該房屋評(píng)估價(jià)值為92.9687萬(wàn)元。
綜上，楊齊累計(jì)被詐騙201.9687萬(wàn)元。
詐騙實(shí)施期間，叢某宇一伙人經(jīng)常到楊齊家樓下喊“還錢”，晚上到家里敲門。楊齊不敢回家，曾產(chǎn)生過自殺的念頭。其母受了極大的精神刺激，多次試圖自殺，曾有一次，其母以手捂住其父的嘴，試圖殺了其父后再自殺。
經(jīng)龍鳳區(qū)人民法院查明，以叢某宇為首的“套路貸”團(tuán)伙實(shí)施的相似“套路貸”罪惡行徑還有很多，4年多時(shí)間，共實(shí)施64起犯罪，涉及54名受害人，涉案金額高達(dá)455萬(wàn)余元。
這是一個(gè)典型的“套路貸”樣本。為攫取經(jīng)濟(jì)利益，“套路貸”團(tuán)伙通過中介介紹、微信發(fā)布廣告等方式，以“小額貸款”“無(wú)抵押貸款”“快速貸款”為誘餌，吸引被害人借款，繼而以“行業(yè)規(guī)矩”等各種虛假理由，誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂雙倍或多倍虛高乃至虛假借條，并制造資金走賬流水或錄像、照片等虛假給付事實(shí)；對(duì)于有房屋、車輛的被害人，又以“保障債權(quán)”為由，欺騙被害人簽訂買賣或長(zhǎng)期租賃房屋、車輛等虛假租賃協(xié)議；在放款前走所謂的法律程序，即持虛高或虛假借條先到法院起訴、凍結(jié)被害人工資卡、查封被害人財(cái)產(chǎn)，迫使被害人在法院達(dá)成調(diào)解協(xié)議。
“惡魔”成長(zhǎng)史：酒樓宴請(qǐng)全市貸款中介，“套路貸”黑社會(huì)組織這樣形成
“套路貸”的前身，通常是高利貸。最初只是通過非法放貸，謀取暴利，而后發(fā)展為“套路貸”，很大成分是“空手套白狼”。
叢某宇，1972年生，高中文化，曾經(jīng)是大企業(yè)工人。1996年犯流氓罪，后混跡“江湖”。他的罪惡發(fā)家史，也是從放高利貸開始的。
2013年開始，叢某宇伙同獄友劉某某(2017年因病死亡)非法放貸。2014年1月開始，叢某宇租賃了讓胡路區(qū)奔二小區(qū)的一處浴池作為“辦公地點(diǎn)”，對(duì)外稱公司，但實(shí)際并未進(jìn)行工商注冊(cè)、登記，就這樣，一個(gè)沒有注冊(cè)的“公司”成立了。在這個(gè)犯罪集團(tuán)中，叢某宇等四人是出資人，以出資分紅為經(jīng)營(yíng)模式，日常開銷由叢某宇負(fù)責(zé)。
2016年1月25日，為進(jìn)一步擴(kuò)大該團(tuán)伙的影響力、控制力，叢某宇等人在讓胡路區(qū)某酒樓，以公司名義宴請(qǐng)全市貸款中介，希望中介多向該團(tuán)伙介紹貸款客戶。
該次宴請(qǐng)作為標(biāo)志性事件，以叢某宇為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織正式成立。其后，該團(tuán)伙組織成員不斷擴(kuò)大，組織層級(jí)、職責(zé)分工、組織規(guī)約逐步形成，并趨于穩(wěn)定。
叢某宇是該組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，指揮其他成員實(shí)施虛假訴訟、討債、查征信、核實(shí)工作單位、分配非法獲利等活動(dòng)。在該犯罪集團(tuán)中，有人負(fù)責(zé)出資放貸、討債、提起虛假訴訟；有人協(xié)助叢某宇管理組織內(nèi)部日常事務(wù)，記錄放貸賬目……
▲檢察官到看守所內(nèi)提審涉案人員。
擔(dān)保陷“深坑”：仗義遭遇不義，多人因替他人擔(dān)保被惡意“套牢”賠款
2015年9月23日，被害人李興(化名)通過他人介紹向周某生借款2.5萬(wàn)元，尤某光出資。周某生以“行規(guī)”為由，誘使李興簽訂一張出借人、借款數(shù)額均為空白的借款合同，并要求其找擔(dān)保人。李興找同事王強(qiáng)(化名)在擔(dān)保人處簽字。
2016年1月，尤某光以15萬(wàn)元借條向法院起訴李興、王強(qiáng)，要求還款15萬(wàn)元并申請(qǐng)保全二人工資卡。同年3月29日，經(jīng)調(diào)解，二被害人同意給付15萬(wàn)元。申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行后，李興與王強(qiáng)工資卡分兩次各被執(zhí)行6.3萬(wàn)元和6.1萬(wàn)元。后尤某光給付王強(qiáng)生活費(fèi)0.3萬(wàn)元。2018年5月7日王強(qiáng)給付尤某光3.4萬(wàn)元。擔(dān)保人王強(qiáng)共計(jì)被詐騙9.2萬(wàn)元。
類似擔(dān)保人被“坑”的案件還有很多起，有哥哥給弟弟擔(dān)保，實(shí)際借款4.7萬(wàn)元，簽下15萬(wàn)元欠條，哥哥作為擔(dān)保人被執(zhí)行5.3萬(wàn)元；有妻子為丈夫擔(dān)保，后被迫賣車；有女孩給男朋友擔(dān)保，被連帶共同還款；甚至還有被“套路”給不認(rèn)識(shí)的人擔(dān)保后被迫賠款。
2015年11月至2016年底，被害人劉剛(化名)五次向周某生借款，共計(jì)6.604萬(wàn)元。劉剛先后簽訂了一張4萬(wàn)元借款合同、一張?zhí)摷俜课葙I賣協(xié)議、虛假定金收條和虛假購(gòu)房款收條。而在此期間，劉剛被周某生以“行規(guī)”為由，誘使劉剛為素不相識(shí)的于利(化名)借款做擔(dān)保人。這次擔(dān)保，使得劉剛最終又背負(fù)了8萬(wàn)元連帶責(zé)任……
2016年5月，時(shí)光(化名)通過“中間人”介紹向叢某宇借錢，而后“中間人”向叢某宇借款15萬(wàn)元，叢某宇要求有人為其擔(dān)保，“中間人”讓時(shí)光為其擔(dān)保并簽下15萬(wàn)元欠條。同年，周某生向法院起訴，要求“中間人”和時(shí)光還款15萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)解，時(shí)光承擔(dān)7萬(wàn)元連帶責(zé)任。期間，時(shí)光因被逼債自殺，經(jīng)鑒定，時(shí)光患上創(chuàng)傷后應(yīng)激障礙，該事件是其患病的直接原因。
“擔(dān)保人的字，不要亂簽�！眳材秤詈谏鐣�(huì)性質(zhì)組織犯罪下的案件中，有多起案件因借款人還不上錢，而作為他們擔(dān)保人的親朋，多人被連累賠錢，甚至有人被套走了房子……
被坑后再坑人：身陷“套路貸”不能自救，竟同流合污加入“黑社會(huì)組織”
叢某宇領(lǐng)導(dǎo)、組織的黑社會(huì)性質(zhì)的組織成員中，1988年出生的范某瑋和1990年出生的李某是年齡最小的兩個(gè)人，他們都是大企業(yè)職工，也曾是“套路貸”受害者。李某曾多次向叢某宇借款后無(wú)力償還；范某瑋則是因?yàn)樘媾笥炎鰮?dān)保，朋友到期未還款，范某瑋作為擔(dān)保人需要還錢，而他無(wú)力償還。兩人被“忽悠”加入了叢某宇組織，通過介紹“客戶”賺提成。
2015年4月29日，被害人劉宇(化名)經(jīng)范某瑋介紹，向叢某宇借款3萬(wàn)元，簽訂兩張9萬(wàn)元空白虛高借款合同，實(shí)際借款1.75萬(wàn)元，范某瑋獲得0.25萬(wàn)元好處費(fèi)，后來劉宇先后四次還款7.5萬(wàn)元。
在64起案件中，李某和范某瑋各自參與10起左右。有時(shí)是以介紹人身份出現(xiàn)，有時(shí)是討債者……他們是“為虎作倀的積極參與者”。
最終，李某因犯參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑17年，并處罰金43萬(wàn)元。
范某瑋因犯參加黑社會(huì)性質(zhì)組織、詐騙罪、敲詐勒索罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金32萬(wàn)元。
▲檢察官?gòu)拇罅俊百~本”中搜尋證據(jù)。
辦案背后故事：卷宗有兩個(gè)卷柜高，罪犯名下余額僅有幾元錢的銀行卡也被凍結(jié)了
“套路貸”的社會(huì)危害性大，為何叢某宇一伙能持續(xù)囂張數(shù)年呢？
原因是：“沒人報(bào)警！”
大部分被害人及其親屬在被侵害后，懾于該組織的勢(shì)力和手段，不敢向公安機(jī)關(guān)報(bào)案�！凹幢惴缸锵右扇吮徊逗螅揭压_向社會(huì)征集案件線索，并逐一公開犯罪嫌疑人照片，但有的受害人仍執(zhí)迷不悟，證詞也是反反復(fù)復(fù)，讓人很無(wú)奈。很多證據(jù)都是專案組人員通過蛛絲馬跡查實(shí)求證來的。”
2018年，全國(guó)打擊“套路貸”犯罪，大慶市公安局派出精干力量到外地“取經(jīng)”，深入了解“套路貸”的犯罪特征、主要手段、偵查措施、法律適用等。警方發(fā)現(xiàn)了叢某宇等人涉嫌“套路貸”犯罪線索，并伴有黑惡性質(zhì)犯罪行為。2018年5月29日，大慶市公安局成立專案組偵辦此案。
套路貸的案子涉及人數(shù)多，犯罪分子狡猾，取證難度大。叢某宇一伙的骨干成員，好幾個(gè)都有案底，警惕性高。2018年，全國(guó)打擊“套路貸”犯罪，叢某宇還建了個(gè)微信群，給組織人員講“怎么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”�！坝泌琶俺洮F(xiàn)金讓借款人拍照，留下‘借款’證據(jù)；把巨款打入借款人賬戶，讓借款人提現(xiàn)，只給借款人留少部分錢，偽造銀行流水……”這些都是叢某宇一伙人常用的手段。直到涉案人員被捕，警方在“公司”還搜出了13捆用來冒充現(xiàn)金的冥幣。
專案組通過各種渠道，尋找受害人，搜尋證據(jù)。周某生負(fù)責(zé)記賬，不過他們的賬目不太正規(guī)。有的賬記在小紙片上，有的記在筆記本上，偶爾有記在正規(guī)賬本上的。當(dāng)時(shí)，公安機(jī)關(guān)將零零碎碎的賬目用行李箱裝來，打開后，把我們看蒙了。他們這么多年的賬，不少都是“糊涂賬”“爛賬”，從嚴(yán)格的證監(jiān)角度看并無(wú)審計(jì)意義，實(shí)際上都是他們“變本加厲”“敲骨吸髓”罪行的“惡賬”。
案件審查起訴階段，檢察官要給犯罪嫌疑人做訊問筆錄、核實(shí)犯罪證據(jù)，檢察官曾連續(xù)一周呆在看守所內(nèi)。
罪犯都落網(wǎng)了，那受害人的錢有希望返還嗎？
據(jù)辦案的檢察官介紹，返還的可能性很小，叢某宇一伙騙來的錢財(cái)幾乎都被揮霍掉了。查封資產(chǎn)時(shí)，連余額只有幾元的銀行卡都凍結(jié)了。
掃黑除惡，打掉了叢某宇黑社會(huì)組織，他們都為自己的罪行付出了應(yīng)有代價(jià)。關(guān)于該組織是否存在“保護(hù)傘”問題，司法機(jī)關(guān)正在進(jìn)一步追查，但該案對(duì)受害人造成的傷害，卻很難彌補(bǔ)。
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如何辨別“套路貸”？
目前，公安部已明確將“套路貸”犯罪列為新型黑惡犯罪之一，予以重點(diǎn)打擊。司法機(jī)關(guān)提示，對(duì)于此類犯罪行為，廣大市民可以通過如下五種特征進(jìn)行分辨：
一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司等名義對(duì)外宣傳，以低利息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌，吸引被害人借款，再以“增加約束力”“違約金”“保證金”等名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押合同等明顯有失公平的各種法律文件。
二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的假象，然后以各種名義收取或變相收取高額“砍頭息”，受害人實(shí)際到手的只是部分余額。
三是故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人編造各種借口，故意迫使或肆意認(rèn)定受害人違約，要求被害人償還數(shù)倍甚至數(shù)十倍于本金的虛增債務(wù)。
四是惡意壘高借款金額。在受害人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，通過自身或其他關(guān)聯(lián)公司，與受害人簽訂新的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”。
五是軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)被害人無(wú)力償還借款時(shí)，犯罪嫌疑人或以“軟暴力”手段侵犯受害人及其近親屬的合法權(quán)益，或利用前述制造的“證據(jù)”提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，侵占受害人財(cái)產(chǎn)。
如發(fā)現(xiàn)符合上述五種情況的行為，請(qǐng)立即收集相關(guān)證據(jù)，并到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
來源：平安龍江網(wǎng)
責(zé)任編輯：高楊清
