來(lái)源：北京青年報(bào)  作者: 程婕   編輯：齊瞰

從12月1日開(kāi)始，市民通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行或支付寶、微信等渠道轉(zhuǎn)賬，應(yīng)當(dāng)與銀行或支付機(jī)構(gòu)事先約定轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)。超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理。國(guó)慶長(zhǎng)假前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加強(qiáng)了對(duì)非柜面轉(zhuǎn)賬的管理，以有效打擊日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

大家常用的支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶，也要遵守同樣的規(guī)定。央行通知要求，自12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人。據(jù)悉，電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪分子在詐騙得逞后，往往通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機(jī)構(gòu)雖然按照反洗錢(qián)制度可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易，但卻缺乏相應(yīng)措施對(duì)異常交易進(jìn)行事前阻斷。因此，《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理，要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。

該負(fù)責(zé)人稱，單位可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模、交易特點(diǎn)，個(gè)人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。除此以外，央行還要求銀行強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式和進(jìn)行大額交易提醒。這三大管理措施在保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求及效率的同時(shí)，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶信息泄露后不法分子通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。