當(dāng)美琪（化名）拿到錢(qián)的時(shí)候，她都不敢相信沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)房屋的自己竟真能辦下專門(mén)提供給購(gòu)房者繳納房產(chǎn)稅的信用貸款。當(dāng)然，這一切都多虧了“神通廣大”的葉里（化名）幫忙。
盡管葉里千叮嚀萬(wàn)囑咐一定要按時(shí)還款，但美琪面上滿口答應(yīng)，心里卻早就盤(pán)算好如何安排這筆錢(qián)——先用來(lái)還債。至于還款，已經(jīng)不是賭債纏身的她可以考慮的了。葉里很快也將事情拋諸腦后——畢竟，這樣的“忙”他已經(jīng)幫過(guò)很多人了。
不久之后，他們的行徑便被銀行察覺(jué)。銀行報(bào)警，犯罪嫌疑人葉里、美琪等陸續(xù)被抓獲到案。
充當(dāng)“掮客”騙取貸款
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曾做過(guò)房屋貸款中介的葉里在工作中認(rèn)識(shí)了銀行員工周某。在一次推廣活動(dòng)中，葉里從周某那里了解到一款專門(mén)針對(duì)購(gòu)房客戶推出的用于繳納房產(chǎn)稅的信用貸款。這種貸款是以信用卡的形式發(fā)放，辦理手續(xù)也不麻煩，只要有真實(shí)房屋買(mǎi)賣(mài)行為，并提供真實(shí)房屋買(mǎi)賣(mài)合同、身份信息、收入證明、銀行流水等材料即可。只是有一點(diǎn)，這張信用卡只能在房產(chǎn)交易中心及指定房產(chǎn)中介的POS機(jī)使用。
原本葉里也沒(méi)往心里去，直到有一天，一位朋友因生意周轉(zhuǎn)不靈找到他，想辦理一張大額信用卡，葉里當(dāng)下便想到了這個(gè)信用貸款。于是，葉里著手操辦起以這位朋友妻子王女士（化名）的名義申請(qǐng)貸款的事宜。他通過(guò)熟識(shí)的房產(chǎn)中介制作了一份虛假的房屋買(mǎi)賣(mài)合同，又讓王女士提供銀行流水、身份信息等材料，并按要求填寫(xiě)好申請(qǐng)表。之后他陪著王女士本人，帶著這些材料前往銀行辦理貸款。因?yàn)殂y行沒(méi)有第一時(shí)間對(duì)房產(chǎn)過(guò)戶跟蹤核實(shí)，竟讓葉里鉆了空子，順利辦下了信用貸款。由于這張信用卡僅能在特定POS機(jī)上使用，于是葉里又虛構(gòu)了房屋租賃合同，以付房租、付定金等理由在熟識(shí)的房產(chǎn)中介處將這張卡中的錢(qián)套現(xiàn)。這一番“苦心”操作，讓申請(qǐng)人順利拿到貸款，也讓葉里得到了不菲的好處費(fèi)。
此后陸續(xù)有人找上門(mén)來(lái)請(qǐng)他幫忙，葉里都以這種虛構(gòu)房屋買(mǎi)賣(mài)合同、房屋租賃合同的手段從銀行騙取貸款并套現(xiàn)。葉里因此獲得多筆高額好處費(fèi)，并使用上述手段，自己騙得貸款170余萬(wàn)元。
賭徒“客戶”無(wú)力還款還失聯(lián)
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2017年，美琪、王柳、熊川（均化名）三人經(jīng)介紹找上葉里，他們分別以開(kāi)飯店、經(jīng)營(yíng)酒莊等理由請(qǐng)求葉里幫忙辦理申請(qǐng)信用貸款事宜。他們提供了自己的身份信息，填寫(xiě)了申請(qǐng)材料，再經(jīng)過(guò)葉里一手“包裝”，不多時(shí)，美琪等人都拿到了信用貸款，也均支付了葉里和其他中間介紹人高額的好處費(fèi)。這三人信誓旦旦地保證一定按時(shí)還款，但是實(shí)際上，他們都是屢教不改的賭徒，每個(gè)人拿到貸款之后，都只還了一到三期不等的貸款，剩下全部拿去償還賭債、用于日常開(kāi)銷(xiāo)等。面對(duì)銀行不斷的催款短信和電話，他們通過(guò)更換住址、電話等方式進(jìn)行逃避。
銀行最終在自查中發(fā)現(xiàn)了上述問(wèn)題，隨即加緊了對(duì)相關(guān)貸款房屋買(mǎi)賣(mài)情況的調(diào)查核實(shí)。經(jīng)核實(shí)，經(jīng)由葉里介紹的共9筆貸款業(yè)務(wù)所提供的房產(chǎn)交易合同均為虛構(gòu)，銀行隨即報(bào)警。2018年9月至2019年4月，犯罪嫌疑人葉里、美琪等陸續(xù)被抓獲到案。
經(jīng)審查，浦東新區(qū)檢察院分別以葉里明知美琪等9人自行或幫助上述人員使用虛擬房屋買(mǎi)賣(mài)合同騙取銀行貸款，給銀行造成實(shí)際損失140余萬(wàn)元，構(gòu)成騙取貸款罪；美琪等人以非法占有為目的，明知無(wú)還款能力，虛構(gòu)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的事實(shí)，詐騙銀行貸款，數(shù)額巨大，構(gòu)成貸款詐騙罪提起公訴。
2019年11月至2020年5月，法院分別以騙取貸款罪、貸款詐騙罪判處葉里、美琪等人有期徒刑二年六個(gè)月至五年八個(gè)月不等,并處相應(yīng)罰金。
檢察官說(shuō)法
騙貸行為已經(jīng)違法，更何況是騙來(lái)的貸款是用來(lái)償還賭債。十賭九輸，淪為賭徒的他們被賭債折磨之下選擇“騙貸”。但事實(shí)上，他們最終也沒(méi)有因此擺脫高昂的債務(wù)。檢察官借此提醒大家：珍惜生活，遠(yuǎn)離賭博；恪守原則，誠(chéng)信申貸。
來(lái)源：最高人民檢察院
責(zé)任編輯：徐琢
