編輯同志：

　　半個(gè)月前，我駕車期間不慎翻入河床。由于自己沒有受傷，加上又急著去參加朋友的婚禮，就馬上離開了事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)晚因?yàn)樽砭疲�我忘記了這件事。第二天，在事故發(fā)生16個(gè)小時(shí)后我報(bào)了警，超過18個(gè)小時(shí)后，我向保險(xiǎn)公司報(bào)了案�？捎捎诋�(dāng)天夜里下了暴雨，現(xiàn)場(chǎng)被毀，小車也被沖走，至今還沒找到，交警無法作出事故認(rèn)定，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。請(qǐng)問：保險(xiǎn)公司的做法對(duì)嗎？

　　陳女士：

　　保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。

　　一方面，你違反了自身的法定義務(wù)。保險(xiǎn)法第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任�！钡缆方煌ò踩�法第70條規(guī)定：“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門。因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置�！奔礋o論是作為被保險(xiǎn)人還是作為機(jī)動(dòng)車駕駛員，你都有及時(shí)報(bào)告的法定義務(wù)，而你有條件報(bào)告卻沒有報(bào)告，甚至在時(shí)隔16個(gè)小時(shí)后才報(bào)警、超過18個(gè)小時(shí)后才向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這都意味著報(bào)警和報(bào)險(xiǎn)均超出了合理期限，存在故意或者重大過失，加上你并未對(duì)現(xiàn)場(chǎng)采取任何保護(hù)措施，客觀上導(dǎo)致交警部門無法作出事故認(rèn)定，保險(xiǎn)公司自然有權(quán)基于交通事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定而拒絕理賠。

　　另一方面，你應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的不利后果�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈民事訴訟法〉的解釋》第90條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果�！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第2條也指出：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。”與之對(duì)應(yīng)，你要想獲得理賠，就必須證明構(gòu)成保險(xiǎn)事故。即從這一角度上看，如果你不能證明，也只能自食其果。

來源：浙江法制報(bào)  作者: 顏梅生  編輯：徐曉