編輯同志：

　　為了夜間行駛時車燈照明能更好，我給小車加裝了前大燈。一個月前，我駕駛汽車時發(fā)生了交通事故，造成對方車輛3萬余元損失。交警部門認定，事故的發(fā)生與對方司機受到我車燈刺眼的影響，無法看清路況存在直接因果關系，我應當承擔事故的主要責任。當我要求保險公司在第三者責任商業(yè)險范圍內(nèi)理賠我向對方支付的修理費用時，卻遭到拒絕，理由是保險合同中已經(jīng)約定：“在保險期間內(nèi)被保險機動車改裝、加裝而導致被保險機動車危險程度顯著增加的，應當及時通知保險人，否則因此發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任�！闭垎枺罕ｋU公司的理由成立嗎？

　　讀者：鐘麗玉

鐘麗玉讀者：

　　保險公司的理由是成立的，即其有權拒絕理賠。

　　一方面，你的私自改裝行為違法。汽車改裝是指車主根據(jù)自身需要，將汽車制造廠家生產(chǎn)的原形車進行外部造型、內(nèi)部造型以及機械性能的改動，主要包括車身改裝和動力改裝兩種。你給小車加裝大燈，屬于車身改裝�！兜缆方煌ò踩�法》第16條規(guī)定：“任何單位或者個人不得有下列行為：（一）拼裝機動車或者擅自改變機動車已登記的結構、構造或者特征；（二）改變機動車型號、發(fā)動機號、車架號或者車輛識別代號……”你給小車加裝大燈，因改變了小車已登記的結構、構造或者特征，而與之相違。

　　另一方面，你私自改裝導致了小車駕駛的危險程度顯著增加。加裝大燈后，小車晚上發(fā)出的燈光超出了正常范圍，在行車這種危險的環(huán)境下，無疑會增加對面來車對方向及路面狀況等的判斷難度，增加事故的概率，即顯著增加了危險程度。本案交警部門的責任認定書中，關于交通事故的發(fā)生與對方司機受到你的車燈刺眼的影響，無法看清路況存在直接因果關系的結論，也正好說明了這一點。

　　再一方面，保險公司有權拒賠。姑且不論你與保險公司的保險合同中，已將小車改裝、加裝導致危險程度顯著增加，作為保險公司的免責條款，保險公司有權據(jù)此拒絕在商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)理賠，即使保險合同沒有約定，因《保險法》第52條已明確規(guī)定：“合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。”即你同樣必須承擔不利后果。

　　顏梅生