近年來非法集資案件逐年增加呈高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，面對(duì)嚴(yán)峻形勢(shì)，國(guó)務(wù)院于2月10日發(fā)布《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），用新法遏制非法集資，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，《條例》自2021年5月1日起施行。

《條例》共四十條，分總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則五章�！斗ㄖ稳�?qǐng)?bào)》記者日前采訪國(guó)內(nèi)多位知名法學(xué)專家，從非法集資的界定、行政處置、清退、大數(shù)據(jù)運(yùn)用等多個(gè)角度詳細(xì)解讀《條例》之立法精神。

防范和處置任務(wù)仍艱巨

當(dāng)前，非法集資、非法放貸、混業(yè)經(jīng)營(yíng)等各類非法金融活動(dòng)案件連年上升。據(jù)金信網(wǎng)銀監(jiān)管科技研究院研究員郭銳介紹，2016年，非法金融活動(dòng)案件是2511件，2017年是5052件，2018年5693件，2019年5888件，2020年6800件。其中尤以非法集資案件為甚。

專家認(rèn)為，防范和處置非法集資(以下簡(jiǎn)稱處非)是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。據(jù)西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授劉志偉介紹，最早對(duì)“非法集資”的界定源于1996年12月最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》，其后又相繼發(fā)布了多個(gè)相關(guān)規(guī)范性文件。1998年國(guó)務(wù)院發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，1999年央行頒布《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》，2010年最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，2011年最高人民法院《關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知》。

雖然它們對(duì)于非法集資的界定在表述上不完全一致，但有一點(diǎn)是共同的，即“違法性”。《條例》明確，非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華認(rèn)為，對(duì)非法集資的界定還應(yīng)當(dāng)結(jié)合《條例》第十九條規(guī)定。即對(duì)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金等涉嫌非法集資的行為，應(yīng)進(jìn)行及時(shí)認(rèn)定。

明確處非牽頭部門權(quán)力

以往，只要一提起處置非法集資，就是刑事責(zé)任追究，但《條例》的精神卻強(qiáng)調(diào)了政府部門應(yīng)負(fù)的職責(zé)。

浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星說，《條例》明確了處非牽頭部門擁有組織調(diào)查權(quán)和行政處置權(quán)。組織調(diào)查可采取的多種措施：有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場(chǎng)所進(jìn)行調(diào)查取證，詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明，有權(quán)要求暫停集資行為和商事登記行為等。

在行政處置權(quán)方面明確，根據(jù)處非的需要，處非牽頭部門可以采取三種措施：查封、扣押權(quán)；責(zé)令追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)權(quán)；限制非法集資相關(guān)人員出境權(quán)，即經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上地方政府處置非法集資牽頭部門決定，限制非法集資的個(gè)人或者非法集資單位的控股股東實(shí)控人、董監(jiān)高及其他直接責(zé)任人員出境。

李有星強(qiáng)調(diào)，行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。

堅(jiān)持民事清退優(yōu)先原則

西北政法大學(xué)法學(xué)院教授強(qiáng)力稱，凡非法集資案件無論非吸或集資詐騙一般都會(huì)造成集資參與人資金損失，且往往引發(fā)群體性事件。因此及時(shí)、公平、有效清退資金，對(duì)于維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益、保障金融秩序、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定意義重大。

強(qiáng)力說，《條例》與2017年發(fā)布的征求意見稿相比，對(duì)清退問題作出了許多補(bǔ)充規(guī)定。在《條例》第二十五條新增，清退過程應(yīng)當(dāng)接受處非牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

在清退集資資金來源方面，新增內(nèi)容有：在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。除此之外，資金來源還包括：非法集資資金余額；非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其股東實(shí)控人、董監(jiān)高和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)等。

在資金清退時(shí)先繳罰款還是先清退？強(qiáng)力說，應(yīng)堅(jiān)持民事清退優(yōu)先原則�！稐l例》第三十二條明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

需要說明的是，《條例》明確規(guī)定各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費(fèi)，并列入本級(jí)預(yù)算。

用大數(shù)據(jù)強(qiáng)化預(yù)測(cè)預(yù)警

《條例》專章規(guī)范“防范”，要求地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，就是要對(duì)非法集資活動(dòng)早發(fā)現(xiàn)早處置，需要強(qiáng)化預(yù)測(cè)預(yù)警工作。

據(jù)金信網(wǎng)銀監(jiān)管科技研究院執(zhí)行院長(zhǎng)賈小婧介紹，金信網(wǎng)銀公司傾心運(yùn)用大數(shù)據(jù)打造“五朵云”。即金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警云、投訴舉報(bào)云、核查處置云、7+4監(jiān)管信息云及宣教服務(wù)云，致力于為各級(jí)金融監(jiān)管部門及相關(guān)牽頭主管單位打造金融風(fēng)險(xiǎn)防控與處置全鏈條大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

在監(jiān)測(cè)預(yù)警云方面，全量采集企業(yè)監(jiān)管處罰、網(wǎng)絡(luò)輿情、涉訴失信、股權(quán)穿透、官網(wǎng)產(chǎn)品、投訴舉報(bào)、廣告宣傳等各類企業(yè)公開數(shù)據(jù)，利用冒煙指數(shù)模型，對(duì)轄區(qū)內(nèi)全量注冊(cè)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，覆蓋私募、小貸、養(yǎng)老、房地產(chǎn)、電子商務(wù)等50余個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

“冒煙指數(shù)”作為金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，其名稱來源于“森林著火要冒煙警示”，通過煙與火的形象比擬來推斷冒煙指數(shù)與集資類企業(yè)從事非法集資程度的關(guān)系�！懊盁熤笖�(shù)”最初由原北京金融局在2013年提出，由金信網(wǎng)銀公司設(shè)計(jì)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)，并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)反復(fù)論證，目前已應(yīng)用到銀保監(jiān)會(huì)、公安部、中央網(wǎng)信辦、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、北京市金融工作局等近200個(gè)政府及社會(huì)組織，成功預(yù)警了e租寶、善林金融等大案。

據(jù)了解，北京市2014年開始籌建以“冒煙指數(shù)”為衡量指標(biāo)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)——“北京打非監(jiān)測(cè)預(yù)警云平臺(tái)”，并于2015年正式上線，這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)大數(shù)據(jù)預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)。平臺(tái)在“2015年北京市打擊非法集資專項(xiàng)整治行動(dòng)”和“2016年互金專項(xiàng)整治”工作中取得了顯著成效。

據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震介紹，其他一些地方也出臺(tái)了不同的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，比如深圳打造了海豚、靈鯤等監(jiān)測(cè)平臺(tái)，廣州建設(shè)了金鷹監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等。

警惕高收益高回報(bào)陷阱

上海政法學(xué)院教授張繼紅認(rèn)為，非法集資廣告有多種形式，榜首的就是高額回報(bào)利誘。比如，“年化收益率最高19%”“30倍活期存款收益”“5倍定期存款收益”“安全低門檻高收益”“穩(wěn)賺不賠、100%本金收益保障”“躺著也賺錢”等極度夸張的表述，誤導(dǎo)投資者。

其次是明星代言背書。為進(jìn)一步吸引投資者，一些涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)往往會(huì)斥巨資邀請(qǐng)明星、名人為其產(chǎn)品代言。還有就是權(quán)威媒體發(fā)布推介。

近來出現(xiàn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)營(yíng)銷也令人防不勝防。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，海量收集用戶個(gè)人數(shù)據(jù)，對(duì)用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。

張繼紅說，面對(duì)層出不窮的廣告宣傳，《條例》建構(gòu)從商事登記、廣告監(jiān)測(cè)、清退資金、義務(wù)與責(zé)任等全方位的監(jiān)管機(jī)制。在商事登記環(huán)節(jié)，企業(yè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍不得包含“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

但是，最值得提醒的還是：面對(duì)各種充滿誘惑的宣傳，要相信天上不會(huì)掉餡餅。

來源：法治日?qǐng)?bào)
責(zé)任編輯：王曉蕾