涉案銀行卡開(kāi)卡量，從每周上千張銳減到幾十張；一張銀行卡賣(mài)到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙(下稱(chēng)“電詐”)團(tuán)伙手中，價(jià)格上漲了近10倍；販卡像販毒一樣費(fèi)盡心思，例如把卡片藏在奶粉罐里運(yùn)輸出境……
2020年10月國(guó)務(wù)院聯(lián)席辦部署“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，廣東省公安機(jī)關(guān)迅速行動(dòng)，打擊、整治、懲戒多管齊下，涉“兩卡”犯罪出現(xiàn)明顯拐點(diǎn)，電詐警情總數(shù)和涉詐“兩卡”絕對(duì)數(shù)大幅下降，打擊治理成效初顯。
“任何一宗電詐犯罪，都離不開(kāi)‘兩卡’�！睆V東省公安廳新型犯罪研究中心副處長(zhǎng)鮑良雄說(shuō)，“斷卡”就是打中了此類(lèi)犯罪分子的“七寸”。
300元購(gòu)入銀行卡，轉(zhuǎn)手就賣(mài)3000元
“兩卡”是一種廣義的說(shuō)法，主要包括通信類(lèi)的手機(jī)卡、物聯(lián)網(wǎng)卡，資金類(lèi)的個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)及結(jié)算卡、非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)等。
2020年9月，位于廣州市黃埔區(qū)的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)卡數(shù)量較多，且存在抱團(tuán)開(kāi)卡的情況，引起了警方注意。
辦案民警經(jīng)過(guò)排查，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)在黃埔區(qū)、增城區(qū)及佛山、東莞一帶活動(dòng)的開(kāi)卡售卡團(tuán)伙。
該團(tuán)伙有上級(jí)卡商、下級(jí)卡商、“卡農(nóng)”(開(kāi)卡人)、“卡農(nóng)”看守人員等具體層級(jí)，以招聘兼職為幌子，大肆拉攏一些法律意識(shí)淡薄且急需用錢(qián)的外來(lái)務(wù)工人員，讓他們來(lái)廣州辦理銀行卡，然后再低價(jià)購(gòu)入、高價(jià)售出，專(zhuān)門(mén)提供給犯罪團(tuán)伙用于洗錢(qián)等違法活動(dòng)。
2020年10月22日，廣州警方統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，成功打掉該犯罪團(tuán)伙，共抓獲30名犯罪嫌疑人。
據(jù)嫌疑人供述，主犯王某以1500元一套的價(jià)格，向卡商韓某收購(gòu)銀行卡。韓某通過(guò)小眾通聯(lián)軟件或百度貼吧、QQ群發(fā)布招聘信息，以及在網(wǎng)吧現(xiàn)場(chǎng)招聘等方式拉攏中介人員，以300至600元不等的價(jià)格，誘使外來(lái)務(wù)工人員成為“卡農(nóng)”，讓其開(kāi)通并提供銀行卡“四件套”(銀行卡、U盾及密碼、手機(jī)卡、身份證)。
為確保新開(kāi)卡能正常使用，該團(tuán)伙雇傭10多人，將“卡農(nóng)”暫時(shí)看管在小旅館、小公寓內(nèi)，便于王某、韓某等人進(jìn)行銀行卡網(wǎng)銀登錄及支付驗(yàn)證等操作。
驗(yàn)證成功后，王某、韓某等人再將“四件套”和綁定支付寶的手機(jī)，以3000元一套的價(jià)格出售給上級(jí)卡商。根據(jù)上級(jí)卡商的要求，在這些銀行卡、支付寶接收詐騙贓款期間，“卡農(nóng)”需要被繼續(xù)看押，直到銀行卡或支付寶使用完畢。
“利用買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移詐騙資金，已成為當(dāng)前電詐的重要手段。”中國(guó)人民銀行廣州分行支付結(jié)算處處長(zhǎng)陳衛(wèi)東說(shuō)，上述案件中，一張銀行卡300元購(gòu)入，轉(zhuǎn)手就賣(mài)3000元以上，堪稱(chēng)暴利。
廣東省公安廳新型犯罪研究中心處長(zhǎng)朱嘉偉說(shuō)，實(shí)名非實(shí)人“兩卡”的存在，極大地增大了打擊難度，也滋生買(mǎi)賣(mài)、租售“兩卡”的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。
新華每日電訊記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“兩卡”違法犯罪產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)日益明顯。以手機(jī)卡為例，開(kāi)卡團(tuán)伙想方設(shè)法辦理盡可能多的新卡，待價(jià)而沽。帶隊(duì)團(tuán)伙按照收卡團(tuán)伙的要求，在各類(lèi)QQ群、微信群等發(fā)布收購(gòu)信息，與開(kāi)卡團(tuán)伙交易后收取手機(jī)卡交給收卡團(tuán)伙，后者再層層販賣(mài)賺取差價(jià)。
2800多名涉案人員被禁用通信業(yè)務(wù)
2020年9月份，廣東率先啟動(dòng)打擊治理“兩卡”專(zhuān)項(xiàng)工作，并被確定為全國(guó)試點(diǎn)。公安機(jī)關(guān)、人民銀行、通信管理局等26個(gè)部門(mén)，開(kāi)展聯(lián)合打擊、整治、懲戒。
截至今年1月6日，共鏟除涉“兩卡”犯罪窩點(diǎn)1500多個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人15100人，累計(jì)排查關(guān)停高危電話(huà)號(hào)碼232萬(wàn)余個(gè)、排查管控涉詐風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人銀行賬戶(hù)530萬(wàn)余個(gè)，公開(kāi)懲戒不良信用通信用戶(hù)2873人……
“抓住了銀行卡的問(wèn)題，就能真正打到這些犯罪團(tuán)伙的‘七寸’�！滨U良雄說(shuō)。
依托廳際聯(lián)席會(huì)議制度，26個(gè)部門(mén)打通壁壘，數(shù)據(jù)互通。據(jù)鮑良雄介紹，目前相關(guān)數(shù)據(jù)已經(jīng)初步整合。此外，警銀加強(qiáng)合作，由銀行安排專(zhuān)人常駐公安機(jī)關(guān)，全面梳理排查異常開(kāi)戶(hù)線(xiàn)索，推動(dòng)大數(shù)據(jù)建模。目前已從存量銀行賬戶(hù)中發(fā)現(xiàn)了580萬(wàn)個(gè)高危潛伏賬戶(hù)。
“這些涉‘兩卡’犯罪的高危賬戶(hù)，目前已經(jīng)納入監(jiān)管，實(shí)施只收不付、不收不付、停止非柜面功能等舉措。”陳衛(wèi)東說(shuō)。
值得一提的是，在第一輪打擊中，廣東有2400多人因出售出租出借銀行賬戶(hù)、個(gè)人銀行卡等失信行為被懲戒。5年內(nèi)，這批人只能使用現(xiàn)金消費(fèi)，不能使用移動(dòng)支付功能、不能注冊(cè)支付寶賬戶(hù)和開(kāi)通微信支付。
還有2800多名涉嫌電詐犯罪人員、涉案號(hào)碼實(shí)名登記人員被列為不良信用通信用戶(hù)實(shí)施懲戒，其名下所有手機(jī)號(hào)碼、網(wǎng)卡等通信業(yè)務(wù)一律先行關(guān)停。
有團(tuán)伙把十幾年前的老卡都翻出來(lái)用了
廣東經(jīng)濟(jì)活躍度高、人口多、開(kāi)卡基數(shù)大，一直是涉“兩卡”犯罪高發(fā)地，也是深受電詐危害的地區(qū)之一。
端窩點(diǎn)、抓嫌犯、破案件、嚴(yán)懲戒……“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，廣東涉“兩卡”犯罪出現(xiàn)明顯拐點(diǎn)。2020年12月，廣東電詐警情總數(shù)同比下降11.77%�！斑@一數(shù)據(jù)表明，連續(xù)4個(gè)月的打擊治理已初見(jiàn)成效。”鮑良雄說(shuō)。
2020年12月的數(shù)據(jù)還顯示，廣東的新增開(kāi)戶(hù)數(shù)量已經(jīng)從全國(guó)第一降到全國(guó)第五，涉案的銀行卡開(kāi)卡量，已經(jīng)從每周上千張降至幾十張。
涉詐“兩卡”絕對(duì)數(shù)大幅下降，特別是新開(kāi)銀行卡數(shù)量大幅縮水，直接導(dǎo)致販卡難度加大。有案例表明，市場(chǎng)萎縮后，有團(tuán)伙把十幾年前的老卡都翻出來(lái)用了。
銀行卡終端價(jià)格也開(kāi)始大幅上漲。最新數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在一張銀行卡到了洗錢(qián)的環(huán)節(jié)，價(jià)格已翻了數(shù)倍，達(dá)到上萬(wàn)元�！般y行卡終端價(jià)格上漲，也是打擊取得成效的很好證明�！标愋l(wèi)東說(shuō)。
“斷卡”行動(dòng)取得實(shí)效的同時(shí)，犯罪分子也在伺機(jī)應(yīng)變。
首先是用卡洗錢(qián)流程縮短，用卡方式改變。涉案銀行卡從之前“開(kāi)卡—收卡—寄卡—洗錢(qián)”模式，演變成即開(kāi)即用即棄、押人開(kāi)卡轉(zhuǎn)賬等形式；從開(kāi)販新卡洗錢(qián)，逐漸向以盤(pán)活、出租出賣(mài)存量舊卡洗錢(qián)及以貿(mào)易對(duì)沖形式洗錢(qián)轉(zhuǎn)變；從原來(lái)利用銀行卡轉(zhuǎn)賬，逐漸向信用卡轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)轉(zhuǎn)變。
此外，為逃避打擊，境內(nèi)大量詐騙團(tuán)伙流竄到東南亞地區(qū)作案。同時(shí)，當(dāng)?shù)匾恍┥娑�、涉賭等犯罪團(tuán)伙也有“棄毒棄賭從詐”的趨勢(shì)，因此仍需要大量的銀行卡洗錢(qián)，這些卡都是從境內(nèi)通過(guò)多種方式販運(yùn)過(guò)去的。
“有時(shí)候一張卡要寄到邊境，手段像販毒一樣隱蔽。有放在奶粉罐里的，還有夾藏走私的�！滨U良雄介紹說(shuō)。
存量卡管理難度或?qū)⑼癸@
盡管廣東打擊治理“兩卡”取得階段性成效，但面臨的總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，迫切需要拿出實(shí)招硬招應(yīng)對(duì)。
電詐犯罪形態(tài)比較復(fù)雜，涉及資金鏈、信息流等環(huán)節(jié)多，取證、溯源難度大。一些現(xiàn)有法律不能很好解決此類(lèi)案件辦理中遇到的難題，致使后續(xù)司法處理難度較大。期待立法機(jī)關(guān)根據(jù)實(shí)際情況加快法律法規(guī)更新，或者及時(shí)出臺(tái)司法解釋?zhuān)加兄笇?dǎo)性的司法判例。
部分監(jiān)管環(huán)節(jié)還存在責(zé)任落實(shí)不到位的問(wèn)題。例如，公安機(jī)關(guān)的主業(yè)是打擊犯罪，但受客觀(guān)形勢(shì)影響，現(xiàn)在卻花很大心力去做行業(yè)亂象治理。
鮑良雄說(shuō)，特別是涉案電話(huà)卡方面，還存在社會(huì)代理商渠道管理混亂、遠(yuǎn)程違規(guī)開(kāi)卡等問(wèn)題以及實(shí)名不實(shí)人卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等大量用于作案的情況。
記者了解到，以廣州移動(dòng)為例，2018年新增開(kāi)戶(hù)900萬(wàn)個(gè)，2019年新增開(kāi)戶(hù)600萬(wàn)個(gè)，2020年新增開(kāi)戶(hù)400萬(wàn)個(gè)。雖然在下降，但廣州每年新增流動(dòng)人口僅40萬(wàn)左右，哪來(lái)這么多新增開(kāi)戶(hù)？隨著時(shí)間推移，新開(kāi)卡或許越來(lái)越少，但存量卡管理還是個(gè)難題。
來(lái)源：新華每日電訊
責(zé)任編輯：安羽
