起底“地下錢莊”運(yùn)作之道
深圳破獲特大“地下錢莊”系列案
2016年11月的一個(gè)下午，廣東深圳某寫字樓。
梁某生一如往常地端坐在電腦前，揣摩著這次要交易的40萬元人民幣，應(yīng)該選擇桌上的哪張銀行卡來進(jìn)行。此時(shí)，民警破門而入。
時(shí)隔3個(gè)月后，梁某生坐在看守所，埋頭懺悔：“我曾經(jīng)也是做正經(jīng)生意的，但是在利益面前逐漸放松了對(duì)自己的約束。我想提醒經(jīng)常接觸外匯的同行，一定要潔身自好，守住底線�！�
近日，記者從深圳警方獲悉，2016年11月，在公安部、廣東省公安廳指揮協(xié)調(diào)下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)聯(lián)合梅州警方開展收網(wǎng)行動(dòng)，經(jīng)過連續(xù)48小時(shí)作戰(zhàn)，成功偵破特大系列“地下錢莊”案4起，搗毀窩點(diǎn)5個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人18名，涉案金額高達(dá)144.6億元。
“地下錢莊”是怎么運(yùn)作的？“地下錢莊”的“經(jīng)營者”又是如何從中獲利的？近日，記者走進(jìn)深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)，解密“地下錢莊”。
套路深——
定期更換賬戶 資金轉(zhuǎn)移迅速
公安部經(jīng)偵局向廣東省公安廳經(jīng)偵局下發(fā)了一條線索：一筆涉案金額高達(dá)3000萬元的涉貪腐可疑資金通過深圳的“地下錢莊”外流。
但是，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉案的可疑資金交易主要集中在2008年至2009年之間，時(shí)間間隔較長。此外，交易賬戶并不是單獨(dú)一個(gè)，另經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn)，可疑資金總和巨大。
“我們以可疑資金總和中的18億作為核查重點(diǎn)，將其對(duì)應(yīng)的2000余個(gè)賬戶，分為7批進(jìn)行查詢?nèi)∽C，發(fā)現(xiàn)存在明顯的‘地下錢莊’所涉及的規(guī)律性：賬戶兩三個(gè)月更換一次；每次資金進(jìn)出時(shí)間不超過10分鐘；資金去向不定；賬戶信息涉及各個(gè)行業(yè)、各類人員�！鄙钲谑泄簿纸�(jīng)偵支隊(duì)反洗錢偵查大隊(duì)大隊(duì)長吳永新說。
雖然特征符合，但“地下錢莊”的上下游之間關(guān)系極為復(fù)雜，辦案民警只能抽絲剝繭，根據(jù)每一條轉(zhuǎn)賬信息層層往下追。
“我們即使這一刻發(fā)現(xiàn)了’地下錢莊’正在使用的賬戶，或許明天這個(gè)賬戶就停用了。錢莊‘經(jīng)營者’的反偵查意識(shí)很強(qiáng)，大概每兩三個(gè)月就會(huì)更換賬戶。即使我們發(fā)現(xiàn)賬戶在進(jìn)行交易，查詢之后也并不是具體操作人的，更不會(huì)是錢莊‘經(jīng)營者’的，而且很多賬戶不在發(fā)案地，給我們辦案帶來了極大的難度�！眳怯佬抡f。
無巧不成書。核查之時(shí)，民警發(fā)現(xiàn)了一筆可疑資金。這筆不小的可疑資金立刻引起了民警的警覺。
通過警方層層深挖，邱某華非法買賣外匯團(tuán)伙浮出水面。
鏈條廣——
宗親同鄉(xiāng)為紐帶 既獨(dú)立又勾結(jié)
2007年，邱某華在深圳成立了一家國際貨運(yùn)代理有限公司，結(jié)識(shí)了一大批需要外匯的客戶。他逐漸從他人口中學(xué)會(huì)如何把貨幣當(dāng)商品，利用匯率“賺錢”。至此，他開始走向“地下錢莊”的犯罪深淵。
邱某華的貨運(yùn)公司有正常的業(yè)務(wù)，“平時(shí)公司有50多名員工從事日常的生意。但是‘地下錢莊’業(yè)務(wù)只有我的一個(gè)同鄉(xiāng)進(jìn)行操作�！鼻衲橙A說。
“‘地下錢莊’另一個(gè)典型的特征，就是鏈條中涉及的相關(guān)人員都是錢莊‘經(jīng)營者’的直系親屬、宗親或者同鄉(xiāng)。因?yàn)槊刻斓馁Y金流水?dāng)?shù)額較大，如果錢莊‘經(jīng)營者’信不過操作者的話，就很難把錢交到他手上�！眳怯佬抡f。
事實(shí)上，與“地下錢莊”之間進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn)很大。因?yàn)榭蛻艉汀暗叵洛X莊”經(jīng)營者互不見面，他們基本是通過電話、微信或者QQ聯(lián)系，如果經(jīng)營者一旦貪財(cái)選擇跑路，所有的資金只會(huì)有去無回。
但是，邱某華等人本著要將“地下錢莊”做大做強(qiáng)的心理，每一筆錢都按照客戶的指令按時(shí)交易。長期經(jīng)營下，他的“地下錢莊”擁有了“良好的信譽(yù)”和穩(wěn)定的客戶群�？蛻艨诳谙鄠�，逐漸擴(kuò)大了邱某華的業(yè)務(wù)。
警方循線偵查，通過邱某華的賬戶發(fā)現(xiàn)了隱藏在深圳的，分別以邱某華、詹某雄、梁某生、邱某京4人為中心的非法買賣外匯團(tuán)伙。
宗親成鏈條。邱某華與邱某及梁某生3人掌控的犯罪團(tuán)伙之間，相互聯(lián)系又相對(duì)獨(dú)立，既是同鄉(xiāng)，亦是合作伙伴。他們都有自己相對(duì)獨(dú)立的客戶，但在大額交易或資金不足時(shí)，彼此之間互相拆借。
“最早，梁某生是我的客戶，但是有時(shí)候我需要大額外匯周轉(zhuǎn)時(shí)，他就會(huì)借給我錢，或者我們一起應(yīng)付同一筆交易�！鼻衲橙A說。
利潤高——
分毫利潤不起眼 大筆交易掙翻天
如何利用匯率賺取差價(jià)？
簡言之，就是在央行每天的牌價(jià)上加點(diǎn)數(shù)。
邱某華交代，“舉個(gè)例子，國內(nèi)客戶找我換1萬美元，當(dāng)天中國人民銀行的匯率是6.7，那么我在國內(nèi)人民幣賬戶收取67100元人民幣，再從其他賬戶轉(zhuǎn)賬給客戶指定的境外賬戶；如果是境外客戶要我?guī)兔⒚涝Ц兜絿鴥?nèi)，收取了1萬美元、匯率6.7之后，我再向境外客戶指定的國內(nèi)人民幣賬戶轉(zhuǎn)賬66900元人民幣。”
看似1萬美元賺取的只有100元人民幣，“其實(shí)不然，他們平時(shí)提成是有區(qū)間的，1萬美元可以賺取100元至600元人民幣不等，多的時(shí)候能達(dá)到800元到900元人民幣，有時(shí)候交易額較大，利潤就高。無形中積攢下來，就發(fā)生了量變�！眳怯佬抡f。
邱某華說，“日積月累、聚小成大，利欲熏心，讓我們一步步走到了今天�！�
做“地下錢莊”，沒有多少成本。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的時(shí)代，坐在電腦前，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)、敲敲鍵盤，幾分鐘，錢就“飛”到了另一個(gè)國家。
“我們的非法交易，漸漸地取代了銀行的正規(guī)操作，變成了‘皮條客’�！绷耗成f。專業(yè)來講，4個(gè)地下錢莊團(tuán)伙為跨境匯兌型地下錢莊團(tuán)伙，其作案手法十分簡單，即境內(nèi)外通過“對(duì)敲”方式，實(shí)現(xiàn)資金的跨境轉(zhuǎn)移。
什么是“對(duì)敲”呢？
舉例來說，境內(nèi)的客戶甲想將1000萬元人民幣轉(zhuǎn)移到美國賬戶，“地下錢莊”和客戶談好匯率和手續(xù)費(fèi)后，客戶甲將1000萬元人民幣轉(zhuǎn)到地下錢莊境內(nèi)賬戶，“地下錢莊”負(fù)責(zé)將按約定匯率兌付的等值外幣打入客戶指定的境外賬戶；如需將資金匯入境內(nèi)，反向操作即可。
“這個(gè)過程中，資金并未發(fā)生實(shí)際的跨境流轉(zhuǎn)，只是通過分別在境內(nèi)外收付人民幣和外幣、分別記賬的手法，變相實(shí)現(xiàn)資金跨境流入流出。這種方法最為隱蔽�！惫膊拷�(jīng)偵局反洗錢部門負(fù)責(zé)人束劍平介紹。
束劍平表示，匯兌型地下錢莊為我國目前規(guī)模最大、影響最大、危害最大，且犯罪手法最隱蔽的地下錢莊犯罪類型。深圳系列地下錢莊案的偵辦難度可想而知。
潛規(guī)則——
上下游彼此緘默 無所謂資金走向
“我們的客戶都是東莞、廣州、珠三角地區(qū)小規(guī)模工廠的商人。他們沒有進(jìn)出口權(quán)，接到的境外客戶訂單交易數(shù)額都相對(duì)較大，但是國家有明確的外匯限制，交易額都不能立即到手。他們就只能找我們來操作，希望快一點(diǎn)收回貨款。”梁某生坦言。
這些廠商的交易金額相對(duì)來說并不算大額，而他們也只是“地下錢莊”的一部分客戶。
“很多時(shí)候，大筆資金進(jìn)來，我們都閉口不問。我們不否認(rèn)有一些官員轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或者一些人利用‘地下錢莊’騙取出口退稅、走私假貨的可能性存在�！绷耗成f。
吳永新說：“大部分時(shí)候，就是因?yàn)檫@種不正規(guī)、不合法的匯兌業(yè)務(wù)，不少非法資金選擇‘借道’‘地下錢莊’。為了獲得客戶的信任和今后的業(yè)務(wù)發(fā)展，‘地下錢莊’也根本不會(huì)管客戶的身份和轉(zhuǎn)移資金的目的、走向。”
據(jù)了解，此類“地下錢莊”在全國有很多。像梁某生、邱某華這樣每年輕松獲利幾百萬的不在少數(shù)。
“很多從事地下錢莊的人，如果感覺‘客戶’的資金有問題，會(huì)提高匯率和手續(xù)費(fèi)，這就是‘黑吃黑’。”束劍平說，“‘地下錢莊’犯罪正在不斷演化成一種復(fù)合型犯罪形式。在犯罪分子眼中利潤更大的其他經(jīng)濟(jì)犯罪，也與‘地下錢莊’犯罪勾結(jié)起來。它對(duì)社會(huì)的危害不言而喻，不僅對(duì)我國金融體系、經(jīng)濟(jì)秩序帶來嚴(yán)重危害，也給不法分子‘洗錢’提供了平臺(tái)�！�
隨著調(diào)查的不斷深入，警方發(fā)現(xiàn)，從事非法買賣外匯的詹某雄除了“地下錢莊”“莊主”這一身份，還是深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)正在經(jīng)營的一起特大虛開增值稅專用發(fā)票騙取出口退稅案中的主要犯罪嫌疑人之一。
據(jù)深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)六大隊(duì)民警李軍介紹，一些專門兌換外匯的“地下錢莊”，在境內(nèi)外都注冊了貿(mào)易公司，騙稅人把人民幣存入“地下錢莊”，“地下錢莊”再以美元的方式匯到騙稅人指定的國內(nèi)賬戶中，騙稅人就很容易得到結(jié)匯水單，為實(shí)施騙稅犯罪提供了關(guān)鍵條件。
詹某雄一手抓“地下錢莊”，一手撈“騙取進(jìn)出口退稅”，可謂是投機(jī)鉆營、賺得盆滿缽滿。
束劍平表示，公安部部署各地公安機(jī)關(guān)在嚴(yán)厲打擊“地下錢莊”犯罪的同時(shí)，也要求各地必須深挖犯罪、延伸打擊，對(duì)“地下錢莊”的上下游資金深入調(diào)查。一旦發(fā)現(xiàn)其他犯罪，比如騙稅、轉(zhuǎn)移貪腐資金等，要一并追查到底。
（中國警察網(wǎng)北京2月26日電）
來源：中國警察網(wǎng) 責(zé)任編輯：黃琴
